近年來，多品種、多元化的金融貸款業務蓬勃發展，特別是各類個人貸款，有效滿足了廣大消費者的金融需求，提升了生活品質。然而相關風險也不容忽視，若不注意，可能會給個人甚至家庭帶來不必要的麻煩。為此，北京銀保監局提醒廣大消費者，在個人貸款方面應樹立正確借貸觀念、選擇正規貸款途徑、按時歸還合同借款、理性維護合法權益。

樹立正確借貸觀念，不要不計后果盲目借貸

如今有一些人，“月光”已經無法滿足他們的消費需求。為了滿足自己的消費欲望，他們經常通過借貸來實現超前消費，甚至因此背上大額債務，晉升為新式“負豪”。

“消費者應對自身的經濟承受能力做出正確的判斷，量力而行、理性借貸;不要不計后果盲目借貸、過度借貸，否則可能會使個人甚至家庭陷入困境;更不要選擇‘以貸養貸’‘多頭借貸’，避免因無力償還而導致債臺高筑。”業內人士建議，消費者應樹立正確的借貸觀念，提高風險防范意識，養成理性消費習慣，科學安排生活支出，做好開源節流、量入為出。樹立負責任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費。要明確自身貸款需求，根據需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。

選擇正規貸款途徑，不要聽信不法中介虛假宣傳

“如果確有貸款需求，消費者應選擇正規金融機構和正規渠道申請貸款。”北京銀保監局表示，可通過撥打金融機構官方客服電話、前往金融機構營業網點、手機App申請等多種渠道進行咨詢辦理。消費者應認真做好事前咨詢，全面、如實向金融機構提供材料，客觀評估自身資信狀況。“根據自己的還款能力及未來收入預期確定想申請的貸款額度及還款方式，每月還款金額以不超過收入的50%為宜。”

需要注意的是，一些不法中介宣稱有內部渠道和專業手法可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，通過虛假營銷宣傳、偽造申貸材料、捆綁銷售保險、收取高額費用等方式非法展業、借機牟利，不但人為抬高了融資成本，而且可能將獲取的個人信息用于非法用途，有的甚至涉嫌“套路貸”等違法犯罪活動，潛藏極大的風險隱患。

按時歸還合同借款，不要輕信洗白個人征信

每一名借款人，都應遵守借款合同約定，珍惜自己的“信用名片”，按時履約還款付息，在還款日前將還款資金足額存入還款賬戶。北京銀保監局提示，“如果因還款日未能及時足額還款產生逾期信息，而被金融機構按規定上報金融信用信息基礎數據庫，則會影響借款人的個人征信記錄，對其未來的貸款、出行和就業等產生不良影響。”

另外，對于不法分子所謂的花錢就能洗白個人征信的騙局，千萬不要輕信。“無論是征信機構還是商業銀行，都無權隨意更改、刪除信用報告中正確展示的信用信息。”北京銀保監局表示，如消費者認為信用報告上的個人信息存在錯誤、遺漏，可以向金融機構或人民銀行征信中心提出異議。對于不良征信記錄，則會在還清全部逾期欠款及罰息的5年后自動消除。發現征信有不良記錄時，應盡快還款，積極采取措施避免再次發生，保持良好的信用記錄才是正確之道。

理性維護合法權益，不隨意泄露個人信息

“不要隨意給陌生人轉賬匯款。仔細甄別以各種理由要求繳納保證金、承諾金等費用的情況，切勿盲目按照陌生人的指示進行轉賬匯款等操作。”北京銀保監局表示，對于自稱公檢法機關電話，以各種理由要求借款人提款，并將貸款資金轉入所謂“安全賬戶”“審查賬戶”的，均為冒充公檢法詐騙，切勿相信。

另外，消費者不要輕易將本人身份信息和借款合同信息泄露給他人，或者委托他人代辦貸款相關業務，避免個人信息被非法利用而遭受經濟損失。應妥善保管好銀行卡、銀行密碼、短信驗證碼、身份證信息、銀行賬號等個人重要信息。

北京銀保監局表示，如因辦理個人貸款業務產生糾紛，或認為自身權益受到侵犯，應注意保留相應證據，可以及時向金融機構投訴，或向行業調解組織申請調解，必要時還可以根據借款合同約定，申請仲裁或向法院起訴。如果發現存在捆綁銷售、收取不合理高額服務費、違規催收貸款等違規行為的，可以向監管部門進行書面舉報。